Трансграничные платежи в условиях санкций — что может быть проще?

Чего не будет в этом мануале: Технических подробностей и деталей работы блокчейна, рассмотрения псевдонимности и анонимности в переводах и прочей технической информации данной направленности.

Что будет в этом мануале: Инструкция, как использовать крипту обычному иммигранту, чтоб переправить деньги из одной страны в другую с тем, чтоб свести к минимуму его идентификацию. Совсем базовая техническая информация в упрощенном виде.

Для кого этот мануал: Для обычного иммигранта, который, по каким-то причинам, не хочет показывать государству сколько денег и куда он переводит.

USDT является удобным стейбл-койном для проведения трансграничных переводов в обход валютного контроля стран. Но не для долговременного хранения.

Сразу к делу.

1. Завести USDT кошелек. Важно завести именно некастодиальный кошелек. Криптовалюта отличается от банковских приложений тем, что нет единого владельца кошелька у какой-то криптовалюты. Кошелек выступает лишь упрощенным интерфейсом для обращения к блокчейну валюты и операции с ним. Есть два типа программных кошельков: кастодиальный и некастодиальный. Первый, хранит ваши ключи доступа (сид-фразу) на сервере разработчиков приложения, а значит, не может быть уверенности, что разработчики приложения не воспользуются этим и не получат доступ к вашим средствам. Второй, хранит все ключи от вашего кошелька на вашем устройстве и никуда их не отсылает; а значит, никто, кроме вас, не имеет доступа к вашим средствам (если вы надежно храните сид-фразу, разумеется). В случае с USDT, для наших транспортных целей, вполне подойдет кошелек Trust Wallet.
2. Выясните, в какой сети (ERC20 или TRC20) ожидают USDT менялы в вашем целевом городе. Например: В Аргентине большинство использует TRC20 сеть. На основании этих данных заведите кошелек в нужной сети. Возникает логичный вопрос: Как найти менялу? Обычно они обитают в иммигрантских чатах, обязательно смотрите на отзывы и не переводите задатков. Контакты оставлять не буду, за рекламу не уплочено, но в Аргентине я за 2 недели нашел 3-х таких человек.
3. Найдите площадку для P2P обменов. В чем смысл? В том, что на биржах, чаще всего, требуют ваши данные, а это значит, ваша личность и ваш кошелек (и все его транзакции) будут тут же сопоставлены. Даже если биржа не требует данные (что маловероятно), то фискальным органам достаточно просто установить назначение платежа, если платеж с вашей карты поступает на счета биржи. В случае с P2P обменами, вы совершаете сделки с частными лицами при посредничестве какого-то сервиса, который выступает гарантом. В этом сценарии, для фискальной службы вы просто переводите деньги частному лицу, которому поступает куча платежей не связанных с криптой. В таком сценарии определить назначение платежа практически невозможно (в реалиях РФ). Лично я всегда пользуюсь площадкой https://t.me/CryptoBot в telegram, никогда проблем не возникало, но всегда нужно быть внимательным при работе с любыми финансами. Но, вы можете найти что-то свое.
4. Купите USDT. При покупке USDT через P2P маркет (раздел маркет в боте), ваш контрагент (человек у которого вы покупаете) не знает адреса вашего кошелька, его токены заблокированы сервисом в качестве гарантии совершения сделки и в последствии выводятся на ваш кошелек сервисом. Также, тут важный момент, не старайтесь купить все одним лотом у одного человека. Лучше разбить покупку большой суммы на много мелких транзакций на протяжении какого-то отрезка времени. В таком случае фискальным органам еще сложней будет идентифицировать назначения платежа. Все же, крупные суммы при переводе между людьми у фискальных служб могут вызвать интерес.
5. Выведите USDT со счета бота на свой кошелек. НИКОГДА не храните свои деньги на биржах или каких-то сервисах. В этом случае вы не владеете своими средствами и можете лишиться их в любой момент. Когда средства на вашем кошельке и никто кроме вас не знает вашей кодовой (сид) фразы - без вашего ведома средства никуда не денутся.
6. Обменяйте у найденного ранее менялы на кэш. Тут важно ориентироваться на отзывы людей и никогда не переводить никакие задатки. Обмены совершать на мелкие (не более пары тыс. долларов) суммы (ниже риск быть ограбленным) и только по факту встречи в безопасном для вас месте. Из рук в руки, что говорится. Увидели деньги, посчитали, убедились в их реальности, перевели крипту, забрали деньги - разошлись.

В данном сценарии, ни на одном из этапов вы не будете никому показывать свои данные и тем более, ваш платеж с карты РФ никак не будет связан с тем кэшем который вы получите в целевой стране. Да и сама страна, в которой вы находитесь, никогда не узнает у вас о наличии этих денег (если вы сами не сообщите конечно).

Да, вы теряете несколько процентов на конвертации, но в некоторых ситуациях подобная анонимность того стоит.

P.S. Хранить долго деньги на подобных кошельках, которые используете для транзакций, не советую. Для каждого такого транша денег (скажем переправить месячный доход из России в Аргентину) лучше использовать новый кошелек, предварительно забыв про тот, который вы использовали в прошлом месяце.

P.P.S. Схема крайне простая, но, как оказалась, для многих совсем не очевидна. Для рядового иммигранта ее более чем достаточно. Если вы находитесь под санкциями и под пристальным взором Интерпола - тут потребуются небольшие корректировки; но это уже совсем другая история.